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香港开奖现场直播结果香港花旗银行总经理林智

添加时间:2019-10-12

  《香港01》作者文颢宗报道:香港首批虚拟银行有望于短期内面世,一场「FinTech大战」似乎开打在即。不过香港金融科技发展落后仍属不争事实,金管局去年起推动的开放银行业「四部曲」,至今仅走到一半,全面落实仍属纸上谈兵,远远落后英国、新加坡等竞争对手。

  虽然整体银行业「输在起跑线」,但个别银行已抢闸跑出,香港花旗银行早于2017年开放API平台,至今短短2年推出超过37个API,并有多个合作项目,涵盖消费、饮食、交通及理财等,不仅领先同行,更已率先跑完金管局的「四部曲」。

  香港花旗银行总经理林智刚入行22年,见证银行由实体分行、网上银行走到数字时代。他为银行业的未来把脉,扬言银行服务必须跳出App的框架,做到真正「隐形」但又如影随形,而API正是不可或缺的途径。

  金管局去年7月发布银行业开放API框架,要求本地银行由分4阶段开放API(即允许第三方机构连接银行内部系统),其中首阶段「查阅产品和服务资料」已于今年初展开,次阶段「接受产品申请」则会于10月底前陆续获银行响应,但真正的「重头戏」,即后两个阶段「读取或更改帐户信息」以及「进行财务交易」,至今仍只闻楼梯响。

  同为国际金融中心的英国,则已成为开放银行的领头羊。英国政府于2016年展开「开放银行计划」,去年起强制当地9大银行,只要获用户同意,必须向认可的第三方机构开放账户资料。英国竞争及市场管理局开放银行业务主管Bill Roberts透露,计划落实首年,英国已出现逾80家由第三方平台提供的新金融服务,足证开放API有利金融创新。

  至于长期与香港上演「双城记」的新加坡,虽然未有强制银行开放API,但监管部门早于2016年公布发展框架,起步点较香港早足足2年。法巴早前发表研究报告,香港开奖现场直播结果,将英国、新加坡列入开放银行业的先驱国家,而香港则未获评估。评级机构标准普尔上周批评,香港银行在开放银行发展缓慢,影响第三方平台取用资料。

  话虽如此,但仍有本地银行不甘后人,早早「抢闸」大开API之门。花旗银行早于2017年宣布开放API开发平台,至今推出37个API,并超额完成金管局的「四部曲」。香港花旗银行总经理林智刚介绍,该行的API合作涵盖「食、买、玩、行、生活理财」五大范畴,例如该行客户可在HKTVmall、丰泽等电商平台以信用卡积分消费,亦可在AAstocks直接买卖股票等,无需在不同App之间「转到头都晕」。

  花旗香港于2017年起推出API合作平台,至今已展开37个合作项目。(受访者提供)

  看重拓展API合作项目,林智刚坦言是希望在数字服务上多走一步,「当每个银行都有自家App,我们的服务是不是还要留在App里面这么简单呢?」他解释,手机理财虽然方便,但终究未能提供无缝的客户体验,「最起码你要嵌入App里」。但随着API出现,银行应主动紧贴客户的日常生活,以满足其金融服务需要,最终做到「不需要用户来找我,不需要去分行网点,甚至不需要App。」

  API合作跑赢同行不止几个身位,但随着本港首批8间虚拟银行或于年底前开业,花旗银行于金融科技领域的对手,将不再局限于「清一色」传统银行,更添上一批于互联网土生土长的科技公司。对于虚拟银行逆袭,在传统银行工作22载的林智刚形容是有危有机,「虚拟也好,传统也好,成功与否靠的是客户体验。」他直言,数字化绝非虚拟银行的专利,该行近年推出手机外汇交易平台、年初首创手机存款证平台,而客户反应亦甚为理想,「现时有超过9成银行交易是通过数字渠道进行,7成客户活跃于数字银行服务,按年已经上升近两成。」

  本港首批虚拟银行诞生在即,但林智刚认为要取得客户欢心,「虚拟」与否并非重点,更重要是提供更好的客户体验。(黄舒慧摄)

  观乎首批虚拟银行名单中,不少均为传统银行与金融科技企业的合营公司,被视为传统银行有意藉此吸取金融科技经验。但林智刚认为,银行要吸纳金融创新理念,做法无需独沽一味,「不合伙不代表不取经,而合作模式亦有好多种,不需要Mark死一间。」他指出,该行有不少份属科技公司的合作伙伴,亦曾举办比赛,鼓励初创企业构思API的创新方案,以探讨合作空间。

  但说到尾,任何企业要创新转型,始终「靠自己好过靠人」。林智刚分享多年心得,认为培育公司「创新DNA」最重要的一环是要令团队「什么人都有」,「数字化时代,大家分工上不是楚河汉界,不同能力、不同学科、不同背景的人我都要,读商科做银行那个观念一早要变。」不过请人从来只是开始,要激发起同事的「脑力」,更要靠持之以恒的沟通,「要让他们了解未来银行业的趋势是什么,为什么我们需要走在前面去做数字化,这些功夫是不能省的。」他又指,银行必须向同事提供平台,让他们学习数字时代所需的技能,以应付转型需要。

  1997年入行的林智刚,初出道不久即目睹2000年互联网泡沫爆破,但无阻世界迈向数字时代,银行业的数字化至今亦未曾停步,从最早的「e-banking」走到现时的移动理财。展望银行业的未来,他认为人工智能及大数据将是两大关键词,「最终目标是根据客户喜好,提前预知他可能使用什么服务,从而提供推荐。」他举例指,若有客户透过信用卡预订机票,银行将可及时向他提供旅游保险及外汇兑换服务,「讲到尾,最关键都是如何运用数据,更好地服务客人。」


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